Was ist der Schlüssel dazu Finanzielle Unabhängigkeit? Nun, es ist nicht die Menge an Geld, die Sie haben. So geben Sie Ihr Geld aus.
Der Grund? Um Wohlstand zu schaffen und zu erhalten, sollten Sie unter Ihren Verhältnissen leben und Schulden vermeiden. Unter Millionären ist es allgemein bekannt, dass sich die Tür zu mehr Möglichkeiten öffnet, wenn man weniger ausgibt, als man verdient. Ihr Geld kann investiert, gespart oder an eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl gespendet werden. In einer perfekten Welt wären Sie in der Lage, alle drei zu tun.
Und hier kommt Jim Rohns bester Finanzratschlag ins Spiel.
Die 70/30-Regel
Für diejenigen, die es nicht kennen: Jim Rohn ist Unternehmer, Autor und Motivationsredner. Als Leitfaden zum Ausgeben, Sparen, Investieren und Spenden Es kann die 70/30-Regel angewendet werden.
Warum kann das effektiv sein? Die größte Hürde für die meisten Menschen besteht darin, von 70 % ihres Einkommens nach Steuern zu leben, was alle Notwendigkeiten und Luxusgüter umfasst. Weitere 30 % werden für Investitionen, Ersparnisse und Wohltätigkeitszwecke bereitgestellt.
Kurz gesagt: Ihre Ausgaben unter Kontrolle bringen und sich auf ein Budget festlegen ist notwendig, wenn man von weniger lebt, als man verdient. Sie können nicht sparen, investieren, Schulden abbezahlen oder für Zwecke spenden, die Ihnen am Herzen liegen, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Auch hier ist das Leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nicht immer das Ergebnis eines unzureichenden Einkommens.
In einer Umfrage von Willis Towers Watson Laut der im Jahr 2022 durchgeführten Studie lebten 36 % der sechsstelligen Einkommensempfänger von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, ein Prozentsatz, der sich seit 2019 verdoppelt hat. Neben der Rekordinflation könnte auch das Fehlen einer soliden Geldverwaltungsstrategie zu dem Problem beitragen.
Geld kann ohne Plan leicht ausgegeben werden, wenn Sie ohne Planung Geld ausgeben und erst dann ausgezahlt werden, wenn das Einkommen des nächsten Monats eintrifft. Noch besser? Irgendwann wird das zur Gewohnheit.
Laut Thomas Corley, der fünf Jahre lang die täglichen Gewohnheiten von mehr als 350 reichen und armen Menschen untersuchte, machen Selfmade-Millionäre das Sparen zur Gewohnheit. Durch frühzeitiges Sparen können Sie mehr Vermögen aufbauen. 94 % der Selfmade-Millionäre in meiner Studie haben in ihren Jahren vor dem Millionär die Angewohnheit entwickelt, 20 % ihres Einkommens zu sparen.
Dank der 70 %-Budgetregel von Jim Rohn können Sie sich aus dem Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck befreien. Darüber hinaus können Sie diesen Rat sofort zum Sparen, Investieren, Schuldentilgen und Spenden nutzen.
Die 70 %-Budgetregel aufschlüsseln
Auch wenn diese Regel ziemlich einfach erscheint, lassen Sie uns sie noch weiter aufschlüsseln, damit Sie endlich ein Budget aufstellen können, das für Sie funktioniert. Um diese Regel jedoch weiter zu vereinfachen, wurde sie in die 70/20/10-Regel geändert.
In diesem Fall wird Ihr Take-Home-Gehalt basierend auf einem bestimmten Prozentsatz in drei Bereiche aufgeteilt:
- Der Großteil Ihres Einkommens, 70 %, fließt in monatliche Rechnungen und alltägliche Ausgaben.
- 20 % fließen ins Sparen und Investieren.
- 10 % fließen in die Schuldentilgung oder Spende.
Ziel dieser Kennzahl ist es, sowohl in Ihr langfristiges finanzielles Wohlergehen als auch in Ihren aktuellen Lebensstil zu investieren. Darüber hinaus kann die 70/20/10-Regel individuell angepasst werden finanzielle Lage.
Verwenden Sie 70 % Ihres Einkommens für monatliche Ausgaben
Unabhängig davon, welche Variante Sie verwenden, ist dieser Teil nicht verhandelbar. Das bedeutet, dass wir nicht mehr als 70 % unseres monatlichen Einkommens für den Lebensunterhalt ausgeben. Aber was bedeutet das wirklich?
Es gibt zwei Arten von Lebenshaltungskosten:
- Wesentliche Dinge wie Essen, Miete und Nebenkosten.
- Ermessensspielraum, z. B. ein Paar neue Schuhe, Essen gehen und Unterhaltung.
Die 70-Prozent-Regel ist eine gute Richtlinie, um genügend Geld für lebensnotwendige und diskretionäre Ausgaben aufzubewahren, damit wir uns alles leisten können, was wir im Leben brauchen und wollen. Mit den verbleibenden 30 % können Sie mehr Geld sparen und Schulden zurückzahlen, egal ob es sich um Kreditkartenschulden, verspätete Stromrechnungen oder andere persönliche Schulden handelt.
Der Unterschied zwischen fixen und variablen Ausgaben.
Für die Budgetierung ist es erforderlich, die monatlichen Ausgaben zu verstehen und zwischen festen und variablen Ausgaben zu unterscheiden.
Fixkosten.
Eine feste Ausgabe ist eine Ausgabe, die monatlich gleich bleibt. Einige häufige Beispiele sind:
- Eine Hypothek oder Mietzahlung
- Versorgungsleistungen – sind in der Regel variabel, aber einige Versorgungsunternehmen bieten auch Programme an, die Ihre durchschnittlichen monatlichen Kosten schätzen, sodass Sie regelmäßiger zahlen
- Auto Zahlung
- Versicherungsprämien
- Abonnements wie Streaming-Dienste oder Zeitschriften
- Mitgliedsbeiträge, Berufsverbände oder Fitnessstudios
- Kinderbetreuung – Sie können bei Bedarf zusätzliche Babysitting-Nächte hinzufügen
Variable Ausgaben.
Variable Ausgaben hingegen sind solche, die sich von Monat zu Monat ändern, wie zum Beispiel:
- Dienstprogramme
- Lebensmittel
- Gas
- Essen gehen
- Unterhaltung
- Reisen
- Geschenke
Bei der Verwaltung eines Budgets ist es wichtig, beide Arten von Ausgaben zu berücksichtigen, da sie einen großen Teil davon verschlingen können. Um ein besserer Vermögensverwalter zu werden, sollten Sie daher auf monatlicher Basis die festen und variablen Ausgaben im Auge behalten.
Sie sollten 20 % Ihres Einkommens sparen
Das Sparen ist ein wesentlicher Teil des Budgets eines jeden Menschen für monatliche Lebenshaltungskosten und unvorhergesehene Ereignisse. Aus diesem Grund planen Sie, im 70-Prozent-Budget 20 Prozent Ihres Gesamteinkommens einzusparen. Dies ist ein hervorragendes Ziel, zumal nur 43 % der Erwachsenen in den USA würden ihre Ersparnisse verwenden, um eine unerwartete Notfallausgabe zu bezahlen.
Möglicherweise möchten Sie die folgenden persönlichen Finanzprioritäten berücksichtigen:
- Notfallfonds. Im Notfall können Sie auf Ihr Konto zurückgreifen Notfallfonds. Dies reicht in der Regel aus, um den Lebensunterhalt für drei bis sechs Monate zu decken. Beginnen Sie jedoch mit einem kleineren Betrag wie 1.000 US-Dollar.
- Sinkende Fonds. Dabei handelt es sich um größere Ausgaben wie Autoreparaturen, die gelegentlich anfallen können.
- Altersvorsorge. Einige der häufigsten Rentenkonten sind 401(k), 403(b) und 457(b). Roth IRAs und traditionelle IRAs sind ebenfalls Optionen.
- Sparpläne für das Studium Ihrer Kinder mit 529 Plänen
- Startkapital für ein Unternehmen.
- Eine Investition in Aktien und Anleihen
- Immobilieninvestitionenwie zum Beispiel ein Real Estate Investment Trust oder REIT.
Der Aufbau Ihres Notfallfonds sollte Ihre oberste Priorität sein, wenn Sie für Notfälle nur wenig oder gar kein Geld auf Ihrem Sparkonto haben. Beim Bezahlen von Rechnungen können variable Kosten anfallen, daher ist auch Sparen unerlässlich.
Die gute Nachricht ist, dass Sie Geld für mehrere Sparziele gleichzeitig sparen können. Der Gedanke, in den Ruhestand zu gehen, mag beispielsweise in weiter Ferne liegen. Es ist jedoch am besten, früh damit zu beginnen, um von der Aufzinsung zu profitieren.
Legen Sie 10 % Ihres Einkommens für die Schuldentilgung oder eine Spende beiseite
Du wirst Schulden abbezahlen oder spenden Sie (oder beides) die restlichen 10 %. Es könnte eine gute Idee sein:
Schulden abbezahlen.
Wenn Sie Schulden haben, können Sie diese je nach Ihrer finanziellen Situation in diese 10 %-Kategorie einbeziehen. Sie sind jedoch nicht darauf beschränkt, weniger als 10 % Ihres Einkommens für Kreditzahlungen auszugeben. Wie Sie sich vielleicht erinnern, wurden Studiendarlehen und andere Schulden zu 70 % in die Ausgabenkategorie einbezogen.
Die erforderlichen Mindestzahlungen für Ihr Studiendarlehen und andere Schulden sollten in Ihrem Budget enthalten sein. Sie können auch zusätzliches Geld senden, um den Schuldenabbau zu beschleunigen, wenn die Mindestzahlungen nicht funktionieren.
Diese letzten 10 % können Sie beliebig berechnen. Es kann vorteilhafter sein, sich auf die Tilgung Ihrer Schulden zu konzentrieren, anstatt zu geben. Es ist besonders wichtig, hochverzinsliche Schulden schnell abzubezahlen, wenn diese mit einem hohen Zinssatz verbunden sind.
Bei der Bewältigung Ihrer Schulden gibt es zwei beliebte Möglichkeiten:
- Schulden-Schneeball-Methode. Egal wie hoch der Zinssatz ist, Sie beginnen mit der kleinsten Schuld.
- Schuldenlawinenmethode. Alternativ können Sie zunächst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlen.
Sie müssen bedenken, dass Ihre Mindestschuldenzahlungen außerhalb Ihrer Ausgabenkategorie liegen, wenn Sie das Budget 70/20/10 verwenden. Um die Schulden schneller abzubauen, sind zusätzliche Zahlungen in der Kategorie „Extra 10 %“ erforderlich.
Teilen oder Geben.
Eine Spende für etwas, das für Sie von Bedeutung ist, kann Teil Ihrer letzten 10 %-Kategorie sein. Sie können regelmäßig jeden Monat an dieselbe Organisation spenden oder Ihre Spende variieren, z. B.:
- Spenden oder Zehnten an eine religiöse Organisation.
- Spenden für wohltätige Zwecke.
- Spenden Sie für Ihre College-Alma Mater
FAQs
1. Was ist die 70/30-Regel?
Laut Jim Rohn, einem Autor und Motivationsredner, sollten Sie von 70 % Ihres Einkommens leben und 30 % sparen.
Die 70 % umfassen alle Notwendigkeiten und Wünsche, die Sie möglicherweise haben – Wohnen, Versorgung, Lebensmittel und Kleidung. Dazu gehören auch kleine Freuden und sogar Luxusgüter wie ein Urlaub oder ein Restaurantbesuch.
Wie wäre es mit den restlichen 30 %? Er empfiehlt eine gleichmäßige Aufteilung zwischen Sparen, Investieren und Spenden.
2. Warum Budgetprozentsätze verwenden?
Anstatt jeder Ihrer Ausgaben einen festen Dollarbetrag zuzuweisen, sollten Sie sich bei der Erstellung Ihres Budgets auf Prozentsätze konzentrieren. Der Grund? Anhand eines Budgetprozentsatzes können Sie sehen, wie Ihr Einkommen monatlich ausgegeben wird. Dadurch ist es einfacher, Bereiche zu identifizieren, in denen Ausgaben angepasst werden müssen.
Darüber hinaus stellt ein prozentuales Budget sicher, dass jeder Dollar, den Sie verdienen, einem Zweck dient. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen, ist dies besonders wichtig.
3. Was sollten Sie tun, wenn Sie die Budgetregel von 70 % überschreiten?
Überschreiten Sie die 70 %-Grenze? Keine Panik. Beginnen Sie so schnell wie möglich mit der Reduzierung Ihrer Ausgaben.
Das ist natürlich leichter gesagt als getan. Aber werfen Sie zunächst einen genauen Blick auf Ihr Budget. Von dort aus entfernen Sie unnötige Kosten, die Sie monatlich eliminieren könnten. Dazu können Restaurantbesuche, der Kauf neuer Kleidung und das Abonnieren von Streaming-Diensten gehören. Fahren Sie mit dem Löschen fort, bis Sie 70 % erreicht haben.
Welche Möglichkeiten haben Sie, wenn Sie immer noch nicht zu 70 % passen? Seien Sie ehrlich zu sich selbst und handeln Sie. Die Lösung kann so drastisch sein wie der Verkauf Ihres Fahrzeugs oder der Umzug in ein günstigeres Haus.
Es gibt auch andere Möglichkeiten, z. B. um eine Gehaltserhöhung zu bitten oder den Job zu wechseln. Wenn Sie mehrere Einnahmequellen erschließen möchten, könnten Sie darüber nachdenken, ein Nebengeschäft zu starten.
4. Welche Vorteile bietet das 70 %-Budget?
Budgetregeln wie 70/20/10 bieten einige große Vorteile.
Die Methode ist ziemlich einfach zu befolgen. Indem Sie Ihr Nettoeinkommen in diese drei Kategorien einteilen, können Sie es nach Belieben ausgeben, ohne befürchten zu müssen, dass Ihre Ersparnisse oder Schuldentilgungspläne zunichte gemacht werden.
Obwohl dieses Budget eine gewisse Struktur aufweist, ist es nicht übermäßig restriktiv oder streng. Nicht jeder Dollar muss genau gleich ausgegeben werden.
Darüber hinaus stellt dieser Budgetierungsstil Ihre finanzielle Zukunft in den Vordergrund. Der Aufbau eines Notfallfonds, die Investition in den Ruhestand, die Tilgung von Schulden und die Rückgabe an andere gehören ebenfalls zu Ihrer täglichen Routine.
5. Welche Nachteile hat das 70 %-Budget?
Diese Budgetierungsmethode kann sich als schwierig beizubehalten erweisen, da sie nicht in der Lage ist, persönliche finanzielle Bedürfnisse und Wünsche über unerwartete Ausgaben zu stellen.
Menschen nutzen möglicherweise Kreditkarten, um Dinge zu kaufen, die sie sich zu Beginn nicht leisten können, wenn sie über ein solches Budget verfügen. Aufgrund der Zinszahlungen könnte es im Laufe der Zeit zu einer Überschuldung kommen.
Der Kauf eines Hauses oder die Finanzierung von Studiengebühren sind mit dem Festprozentmodell einer 70/20/10-Budgetstrategie möglicherweise nicht möglich.
Auch Altersvorsorgeziele und Notfallfonds können durch eine begrenzte Anzahl langfristiger Ersparnisse beeinträchtigt werden.
Wenn man sich zu stark auf dieses Modell verlässt, kann dies unbeabsichtigte Folgen haben. Ohne sorgfältige Überwachung führt die ständige Erschöpfung der Ersparnisse zu einem Kreislauf, in dem Sie nicht mehr für den Ruhestand oder das Nötigste sparen können.
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